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2017-05-30 04:41聯合報 記者孫中英、沈婉玉/台北報導
財富管理大戶搶進,以房養老變成「以房樂活」。銀行指出,以房養老發展至今有最新三大趨勢,一是承作年齡層下降,六十五歲以下申辦人數愈來愈多;其次是半數客戶都有穩定儲蓄或租金收入,甚至是高資產大戶;最後是年齡愈大的借款人,多要求縮短月付金年限,每月可領十到廿萬元者不在少數。

金管會統計,「逆向抵押貸款(商業型以房養老)」自二○一五年十一月開辦以來,到今年三月底,承作件數一四八四件、核貸額度七八億餘元;開辦以房養老業務銀行包括合作金庫、土地、台企、第一、華南、台灣、高雄、中國信託及台新等銀行。

以房養老剛推出時,很多人都認為,應是退休後錢不夠用,才須申請「以房養老」。但銀行發現,愈來愈多民眾申辦的目的「並非缺錢」,而是想過更優質的退休生活。

中信銀表示,該行申辦以房養老客戶,有五成左右不僅有儲蓄投資、穩定房租收入,甚至已是銀行財管VIP客戶;且「提早規畫」以房養老者愈來愈多,申辦年齡低於六十五歲者占比已超過四成。

多家公股行庫原先都將以房養老申辦年齡訂為須「年滿六十五歲」,僅台企銀、中信銀一開始就將下限降至六十歲,後來發現申辦人「年輕化」;以房養老最大放款行、合庫銀已調降申辦年齡至最低六十歲,土銀也評估是否跟進。

多數銀行都開放「全台」房地產可承作以房養老業務,但申辦情況仍以北部最踴躍。例如中信銀有高達七成七的以房養老個案在台北市,合庫銀在雙北地區承作個案將近一半。由於不少客戶都拿出精華地段房產申辦,房價都是數千萬元起跳甚至破億元。

銀行表示,「房屋價值越高」,能領到的以房養老月付金也越多,若客戶要求縮短給付年限,以房養老月付金立馬「三級跳」。中信銀有名八十多歲的高資產客戶,名下有多筆不動產和土地,並以位在台中市的一筆房產承作以房養老,因為要求縮短給付年限從卅年降至十年,現在每月可領取月付金超過十萬元。合庫銀也透露,該行有名九十五歲客戶,以台北市精華地段房產做擔保,因為貸款期限僅六年,每月可領現金廿萬元。

中信銀分析,約有四成三客戶希望兼顧財富傳承,認為不動產透過以房養老在免出售前提下,可達資金傳承,例如以每月給付金購買壽險保單,子女可領取保單身故保險金,這類客戶多在七十三到七十七歲間,也有些高達八、九十歲。